2019年66月12日，中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金调研2019年月12日，中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金调研指导确山普惠金融建设工作。

    信用户喜领授信证。

    近年来，确山农商银行累计发放“红色琴音贷”145笔12562万元，支持提琴产业发展。

　　□许静马爱国
　　2017年以来，确山农商银行党委站在增强“四个意识”、做到“两个维护”的高度，牢牢把践行普惠金融，服务县域发展，提高群众金融服务获得感、满意度的责任记在心上、担在肩上、落实到行动上。针对基础金融服务不完善、信贷服务不均衡、数字普惠金融服务滞后等问题，自觉提升标准，加压负重，开拓思路，实践创新，不断提升普惠金融服务覆盖面，走出一条可持续普惠金融发展之路，为服务老区确山脱贫攻坚、乡村振兴、经济发展作出了积极努力和较大贡献。
　　3年多来，该行在全县202个行政村（社区）设立普惠金融服务站167个、“金燕e站”4个，实现普惠金融服务站村村全覆盖；在全县普惠授信全覆盖的基础上，增信6.1万户，授信总额54.7亿元；积极推广“普惠通”“云闪付”“金燕e付”“金燕e贷”，自主推出“e秒贷”，基本实现数字普惠金融服务全覆盖。
　　2019年，该行发展普惠金融的做法先后在全省普惠金融试点工作观摩暨经验交流会、普惠金融和金融扶贫工作推进暨业务培训会、全市普惠金融现场观摩暨复制推广会上作了典型发言，人民银行郑州中心支行领导多次前来考察调研并给予充分肯定。《人民日报》、《经济日报》、《金融时报》等10家中央媒体记者集体前来采访报道。全省300多家金融机构前来观摩交流。
　　建好管好服务站，实现基础金融服务全覆盖
　　针对全县地处浅山丘陵区，群众居住分散、距离银行网点较远的实际，该行在整合原助农取款服务点的基础上，在167个行政村（社区）设立了普惠金融服务站。其中157个设在农家超市，8个设在村卫生室，2个设在村委。依托经营实体设立服务站不需要政府投资，有利于可持续发展，有利于方便群众。在服务站建设管理过程中，经过不断实践探索，创立了“标准化建设+星级管理”“建管结合”的服务站建设管理模式。
　　严把四个关口，高标准建好服务站。严把选址关，科学布点。综合考虑场所安全、方便群众，主要选择设在人员流动相对集中的村超市、卫生所。严把选人关，以德为先。对服务站管理员的具体要求是“三有三无”：即有良好思想品德，无违法犯罪和不良征信记录；有良好的服务态度和群众威信，无赌博吸毒酗酒不良习气；有高中以上学历，无好吃懒做不良行为。实行“六统一”“三规范”，严把质量关。“六统一”即：统一门头形象、统一业务标识、统一柜台样式、统一设备配置、统一业务账簿、统一宣传内容。“三规范”即：规范人员管理、规范业务范围、规范业务流程。严把风险关，防患未然。在服务站安装监控报警设备，张贴《公告》《客户须知》《风险提示》《十不准》等，公开服务内容和监督电话，接受社会和群众监督。
　　落实五项制度，高质量管好服务站。落实培训制度，提升管理员素质。建立岗前培训和月度、季度、年度培训制度。落实后台监督制度，防范不良行为发生。网点指定专人利用业务系统每天查看服务站业务办理情况，进行监督指导。落实现场巡检制度，发现问题及时解决。网点负责人担任巡检员，每月巡检不少于2次，并填写巡检登记簿。同时通过明察暗访，了解管理员有无违规操作等不良行为。落实网点考评制度，夯实管理责任。实行每月通报、季度考评，年度总评，奖优罚劣。落实服务站激励制度，调动管理员积极性。制定《服务站管理考评细则》《服务站星级评定管理办法》，对服务站进行“评级定星”，按照星级确定基础服务费。对在季度、年度考评中位居前10名的服务站给予表彰奖励，对连续3个月不达标的进行撤换。
　　近年来，服务站累计办理各项业务130多万笔，交易金额7亿多元，取得了农民受益、商户有利、政府满意的良好效果。“标准化建设+星级管理”“建管结合”的建设管理模式，被人民银行郑州中支在全省广泛推广。
　　优化举措强服务，推动普惠信贷服务全覆盖
　　该行坚持把服务实体经济作为信贷工作的出发点和落脚点，针对广大农户、小微企业、个体工商户等信贷需求“短、小、频、急”，缺乏担保和质押条件等问题，积极主动采取相应措施，不断提高普惠信贷服务的广度和深度。2017年以来，累计投放普惠金融贷款6500多笔27.5亿元。
　　创新工作方法，提高服务效果。在配合县政府完成对全县农户授信的基础上，相继组织开展了增授信、送信用证、送贷款的“一增两送”，全员参与的逐村核贷、贷款营销，网格化管理一揽子金融服务提升和百日营销劳动竞赛活动和“党建+普惠金融”。行政村普惠走访率达到100%，农户走访率达到90%，累计授信4.5万户31亿元。贷户由2017年的6000多户增长到1.45万户。至8月末，新增贷款余额12.1亿元，完成全年目标的162.4%，市场份额达到72%。
　　创新信贷产品，满足不同需求。针对一般农户、个体工商户和小微企业信贷需求，推出普惠小微贷、“信用是金”普惠贷和支持旅游、烟叶生产、生猪养殖、生态羊贩运、中药材种植及提琴制作、粮油购销的“5+2”特色产业系列贷等20多个信贷品种，有效满足了各类贷户需求。疫情发生后及时推出“战疫贷”“致敬贷”“复工特惠贷”，为实体经济“输血供氧”，为民生保障“加油充电”，助力全县“六稳”“六保”。
　　优惠贷款利率，减轻贷户负担。在2019年较大幅度下调贷款利率的基础上，今年再度对贷款利率进行了下调。5万元以内普惠金融贷款月利率下调至5.625‰，“复工特惠贷”月利率为5.6‰至6.6‰，特色产业贷款利率降至7.25‰。全部贷款平均月利率由2017年的9.6‰降至目前的6.35‰。据测算，今年共可为贷户减少利息支出2000余万元。
　　推广与创新并重，促进数字普惠金融服务全覆盖
　　近年，以数字技术为支撑的手机银行、微信银行、第三方支付平台、线上办贷等数字金融服务的逐渐普及，不仅使得农村支付环境得到极大改善，同时也为银行实现普惠金融增量、降价、提质、扩面、控险的平衡发展提供了更加方便快捷的无障碍通道。金融服务数字化转型不仅是打通普惠金融发展“堵点”的重要手段，也是我们应对激烈市场竞争、保持稳健快速发展的必然选择。该行主要领导对发展数字普惠金融服务的重要意义和前景理解深刻，充满信心。
　　加强宣传推广，提高群众认知。2017年，中国人民银行郑州中支“一平台四体系”“普惠通”APP、中国银联携手各商业银行、支付机构共同开发建设的“云闪付”APP先后上线运行。2019年6月，河南省农信联社推出“金燕e商”（系列）“金燕e贷”等线上金融产品。为了让广大群众了解、学会使用数字金融工具和金融产品，该行相继组织开展“普惠通”APP、“云闪付”APP、“金燕e”系列产品专项宣传推广集中活动。针对不同层次客户群体，采取面对面集中培训、一对一的教，教会一个带动一片的方法，指导帮助客户学习掌握下载、注册和使用。据统计，客户注册“普惠通”APP2.3万户，开通“云闪付”3.3万户，使用“金燕e商”“金燕e贷”1.2万户。
　　推出“e秒贷”，让贷款更简便。去年11月，为解决线下办贷速度慢问题，该行决定把小额贷款从线下“搬”到线上。经过考察学习、技术引进、信息收集植入、人员培训、试运行、完善优化等环节，今年7月1日正式上线运行。30万元以下小微贷户无需提供任何抵押、担保和书面材料，只需关注确山农商银行微信公众号，点击进入“e秒贷”，按照提示完成身份认证并如实填写相关信息，便可及时获得相应的授信额度及贷款利率，通过手机银行即可办理用款。
　　确山农商银行发展普惠金融的做法，不仅加快了服务质效的全面提升，而且有力促进了自身经营质量的稳健提高，业务经营连年保持全省农信系统第一方阵。至8月末，存款余额由2017年初的76.5亿元上升到130.6亿元，贷款余额由36.4亿元上升到78.5亿元，手机银行、个人网银客户发展到14.6万户。